¿Festejos?, ¿Educación financiera?

Tras la crisis financiera (2007-2008) se reconoció que la educación en esta materia constituye un conocimiento fundamental en la vida de las personas. Las consecuencias de la crisis financiera evidenciaron los costes implícitos y los efectos negativos, para la sociedad en su conjunto, asociados a niveles bajos de educación financiera.

Podría servirnos definir educación financiera como “la combinación de concienciación, conocimientos, habilidades, actitud y comportamientos necesarios para tomar decisiones financieras informadas y, en última instancia, alcanzar el bienestar financiero individual” (Adele Atkinson y Flore Anne Messi-2.012)

Según un estudio de la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico) denominada “El club de los países ricos”, existe una alta conexión entre la cultura financiera y el estatus socio-económico.

En el año 2008, nace el plan de educación financiera, siguiendo recomendaciones de la Comisión Europea y teniendo en cuenta los Principios de Alto Nivel sobre Estrategias Nacionales de Educación Financiera, definidos por la Red Internacional de Educación Financiera (INFE) de la OCDE,.

El Plan de Educación Financiera es una iniciativa de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el Banco de España y el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa. El mismo pretende ser un impulso hacia la mejora de la cultura en esta área de los ciudadanos que residen en España.

¿Ya conoce usted este plan? ¿Han aumentado sus conocimientos financieros, gracias al mismo?

En 2018 el Banco de España publica la Encuesta de Competencias Financieras (ECF), informe elaborado por Olympia Bover, Laura Hospido y Ernesto Villanueva.

La ECF mide el conocimiento y la comprensión de conceptos financieros de la población española entre 18 y 79 años, así como la tenencia, adquisición y uso de distintos vehículos de ahorro, deuda y aseguramiento.

La amplia muestra de individuos, seleccionados al azar, (8.952 entrevistas completas de las que se dieron por válidas 8.554) representativa de todo el territorio español y de cada una de sus comunidades autónomas, fue proporcionada por el INE (Instituto Nacional de Estadística).

A su vez, la ECF forma parte de un proyecto internacional coordinado por la Red Internacional de Educación Financiera, mencionada anteriormente.

A preguntas sobre inflación, tipo de interés compuesto (T.I.C.) y diversificación del riesgo (Div. Riesgo), extracto algunos datos de la ECF, de modo sucinto.

Porcentaje de respuestas incorrectas más de no saben/no contestan

Por edad	Inflación (%)	T.I.C. (%)	Div. Riesgo (%)
18-34	42	54	51
35-44	50	54	57
45-54	36	51	45
55-64	37	53	47
65-79	42	64	57

Por sexo	Inflación (%)	T.I.C. (%)	Div. Riesgo (%)
Varones	37	50	45
Hembras	46	58	58

Educación	Inflación (%)	T.I.C. (%)	Div. Riesgo (%)
Primaria	52	61	62
Secundaria	39	51	49
Universitaria	30	46	40

 

Situación laboral	Inflación (%)	T.I.C. (%)	Div. Riesgo (%)
Cuenta propia	35	49 Solución a su stocks Venta y liquidación privada de stocks Totalmente ConfidencialPublicidad	44
Cuenta ajena	39	49	48
Desempleo	49	58	54
Jubilación	40	61	53
Otros inactivos	49	59	62

Ánimo ya quedan menos tablas con datos, pero ¡son tan elocuentes!, una muestra clara de la situación en España de la “cultura financiera” y en el otro lado de la misma moneda su “incultura”. Recuerdo que las cifras expuestas muestran el porcentaje de ignorancia en las preguntas planteadas por la ECF (Encuesta de Conocimientos Financieros)

Renta total hogar	Inflación (%)	T.I.C. (%)	Div. Riesgo (%)
Hasta 14.500€	53	61	61
14.501-26.000€	42	55	53
26.001-44.500€	32	51	45
Más de 44.500€	25	42	32

Propiedades inmobiliarias del hogar	Inflación (%)	T.I.C. (%)	Div. Riesgo (%)
No posee vivienda principal	46	55	54
Posee sólo vivienda principal	45	55	54
Posee vivienda pral. y otras	34	53	45

 

• En este punto del artículo uno se puede preguntar ¿qué tiene esto que ver con los festejos?

• Al final lo aclaro.

Terminamos con la última tabla, por CCAA (comunidades autónomas). Están todas, pero se echan en falta las dos ciudades autónomas, Ceuta y Melilla. En el informe de la ECF no figuran.

 

Por CCAA	Inflación (%)	T.I.C. (%)	Div. Riesgo (%)
Andalucía	46	58	56
Aragón	26	43	33
Asturias Una Bodega con Solera Vinos Ecológicos Montilla Moriles ConócelaPublicidad	33	87	52
Baleares	49	49	47
Canarias	39	60	52
Cantabria	30	51	51
Castilla y León	46	53	54
Castilla la Mancha	42	51	51
Cataluña	44	51	51
Com. Valencia	42	51	53
Extremadura	49	58	54
Galicia	34	62	55
Madrid	38	53	44
Murcia	49	54	54
Navarra	35	50	47
P. Vasco	35	50	47
(La) Rioja	39	48	47

 

Respecto a la percepción sobre conocimientos financieros propios, casi la mitad de la población (46%) percibe que sus conocimientos son “bajos o muy bajos”, otro 46% dice que son “medios” y sólo el 8% declara tener conocimientos “altos o muy altos”.

Se han mostrado, resumidos, los datos sobre educación financiera del informe de 64 páginas de la ECF.

En clase a alumnos universitarios me he encontrado algunos del área económica con bastantes deficiencias al respecto de su educación financiera, cosa que habría que imputar más al sistema educativo que a los propios alumnos, porque obtuvieron su titulación. Mayor es la lejanía en conocimientos económico-financieros de alumnos formados en otras disciplinas.

Respecto de los festejos.

Este escribiente supo, de primera mano, la propuesta a sendos responsables de centros públicos, en un Instituto de Educación Secundaria y en un Ayuntamiento (de varios miles de habitantes) para la formación en este asunto que nos trae hoy, la educación financiera. El primero, tras mostrar su interés, fue dando largas al compromiso de incorporar esta enseñanza en el centro. Finalmente, declinó su compromiso amparándose en la falta de aprobación de un superior jerárquico. No se sabe si por falta de fondos o cuál otra razón. En la propuesta al ayuntamiento, recibió a mi conocido un edil que argumentó no tener presupuesto para tal materia.

Referido al ayuntamiento anonimizado, éste sí que usa del presupuesto asignado para los variados festejos y/o celebraciones a lo largo del año que financia el municipio.

¿Recuerdan lo acontecido con la venta de “participaciones preferentes” por parte de bancos y cajas de ahorro, o con la de los pagarés de Nueva Rumasa? Son ejemplos de inversiones malogradas para el dinero de cientos de miles de personas.

“El hombre instruido lleva en sí mismo sus riquezas”

Cayo Julio Fedro (hacia 15 a.C. – 50)

 

Félix Serrano Méndez